Свобода выбора больничной кассы. Есть ли она у беженцев?

Мы уже освещали тему приема украинских беженцев в больничные кассы, со всеми полагающимися гарантиями медицинского обслуживания. Но ситуация меняется (в общем, в благоприятную сторону) и возникают дополнительные вопросы.

В Германии беженцы, как правило, не состоят в больничных кассах, но имеют право, в принципе, на те же гарантии лечения и профилактики, что и местные пациенты, застрахованные в кассах. Подтверждением этих гарантий является медицинская карточка, полученная в ведомстве по делам иностранцев (Ausländeramt), либо талоны на медобслуживание, полученные в органах местной власти. Эти «либо – либо» определены местными решениями.

В некоторых федеральных землях, на основании правительственных соглашений с сообществами больничных касс, гарантии медицинского обслуживания в отношении беженцев с Украины, как особой категории, сразу же реализуются через больничные кассы. То есть право вступления в больничную кассу в этих землях (Берлин, Бранденбург, Бремен, Гамбург, Нижняя Саксония, Рейнланд-Пфальц, Северный Рейн-Вестфалия, Тюрингия, Шлезвиг-Гольштейн) автоматически предоставлено любому украинцу со статусом беженца, без предъявления им каких-либо обоснований.

В прочих случаях прием в больничную кассу тоже возможен – но уже именно с обоснованиями. Автоматический прием «как бы» не предусмотрен. Хотя на деле положительных решений в отношении украинцев больше, чем твердых отказов.

С июня формальности для вступления украинских беженцев в члены больничных касс еще более сокращены. Возможностей стало больше – но надо знать, от чего зависят реальные шансы.

Чем «интересны» больничные кассы?

По закону, иметь больничную страховку обязаны все граждане Германии. И вообще, все, кто находится на ее территории.

Две ветви больничного страхования покрывают эти обязательства: частное страхование (Private Krankenversicherung, PKV) и законодательно гарантированное страхование (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV). Первая ветвь монетарная: получаешь столько гарантий медицинского обслуживания, сколько оплачиваешь по страховке. Вторая ветвь социально-льготная: получаешь ВСЕ НЕОБХОДИМЫЕ виды медицинского обслуживания с соблюдением стандартов качества (а медицинские стандарты в Германии очень высокие!) и платишь по страховке твердый, к тому же щадящий процент со своей зарплаты. Если потерял работу, то медицинскую страховку за тебя оплачивает Агентство по труду, а гарантии при этом не сокращаются.

Пациентов, застрахованных в больничных кассах – институциях GKV, – не интересует, сколько стоит то или иное полагающееся ему лечение. Львиную долю платы вносит больничная касса. Пациент даже не видит этих счетов, с него (да и то не всегда) берут смешной остаток по сравнению с реальной стоимостью лечения.

GKV создавалось (еще в XIX веке, когда ничего подобного в мире не существовало) как гарантия достойного медобслуживания для рабочих. В настоящее время в Германии нет официального деления на рабочих и служащих. Считается, что GKV – гарантия для всех работников, пенсионеров и членов их семей, кроме наиболее высокооплачиваемых. Только при доходах от 64.350 евро в год (на одного человека) право на льготное страхование в рамках GKV отменяется – но обязанность иметь медицинскую страховку остается. В этом случае можно претендовать только на более дорогую приватную страховку. Выбирать не приходится. А вот при более низких доходах выбор есть.

Что на деле означает свобода выбора?

При доходах менее 64.350 евро можно выбирать между больничными кассами и частным страхованием. Не хочешь быть кассовым пациентом – никто тебя не заставит. Заключай приватную страховку – естественно, с полной мерой понимания, что это обойдется тебе дороже. Но что касается больничных касс, то свобода выбора ограничена не только уровнем доходов, но и социальным статусом. Так, государственные служащие не могут быть застрахованы в больничных кассах, они «выбирают» единственный вариант – частное страхование. При этом в различных госструктурах действуют общества взаимопомощи, компенсирующие небогатым чиновникам повышенные расходы на охрану здоровья.

Если же у тебя есть право на вступление в больничную кассу, то оно дополнено правом свободного выбора касс. Таковых в Германии свыше ста, но подавляющее большинство (90) является производственными и отраслевыми кассами (Betriebskrankenkassen). Можно выбирать между территориальной (Allgemeine Ortskrankenkasse, AOK), экстерриториальной (обычно это так называемые Ersatzkassen) и отраслевой кассой. Некоторые отраслевые кассы действительно страхуют только работников «своей отрасли». Но в настоящее время многие такие кассы сохраняют отрасль лишь на вывеске и открыты для всех пациентов.

Все больничные кассы в Германии предоставляют своим пациентам равные гарантии. Но берут неравные страховые взносы. Хотя различия не очень существенные: от 15 до 16 процентов месячного брутто-заработка (работник платит около половины этой доли, вторую половину вносит за него работодатель). К тому же стиль работы с пациентами у касс различается, поэтому свобода выбора имеет смысл: кому-то нравится одна касса, кому-то другая.

А что же беженцы с Украины? Могут ли и они пользоваться свободой выбора? Скорее да, чем нет. Но в конкретных случаях могут быть оговорки.

Первая ситуация: при наличии работы

Если беженец устроился на работу в Германии, он, наравне с местными работниками, имеет полное право на страхование в больничной кассе и на выбор кассы.

К тому же право на совместное страхование получают члены его семьи, не имеющие собственных доходов. Это семейная страховка (Familienversicherung). Причем с членов семьи касса денег не берет, а гарантии медицинского обслуживания предоставляет в полной мере.

Это право появляется у него с первого дня занятости. И в принципе, не исчезает с увольнением, если своевременно зарегистрироваться в джоб-центре в качестве безработного (Arbeitslos) и ищущего работу (Arbeitssuchende).

Вторая: при отсутствии работы, но при общей трудоспособности

Сразу найти работу – это кому как повезет. Может и не повезти. Если трудоспособность не нарушена, то имеет смысл сразу зарегистрироваться в джоб-центре в двух вышеуказанных качествах. Зарегистрированному начнут выплачивать пособие по безработице ALG II. А факт выплаты такого пособия автоматически дает право на социальное страхование. В том числе и на больничное. То есть на вступление в больничную кассу по своему выбору. Это новое положение, вступившее в силу с 1 июня 2022 года, касается именно беженцев, поскольку местные пациенты больничных касс имеют страховку с рождения.

Впрочем, беженцы, зарегистрировавшиеся в качестве безработных, должны знать: вступление в кассу по собственному выбору возможно в течение двух недель с того момента, как получено подтверждение о начислении пособия ALG II. Если срок упущен, то джоб-центр передаст персональные данные для страхования в больничную кассу по СВОЕМУ выбору.

Если вы выбрали кассу до истечения двухнедельного срока, то должны исходить из того, что сотрудникам кассы требуется время для обработки вашего заявления и оформления страховки. Ответ из кассы может прийти ПОЗЖЕ, чем через две недели с момента вашей регистрации в джоб-центре! А джоб-центр будет считать вас незастрахованным – и передаст дело в «свою» кассу, как сказано выше. Чтобы этого не произошло, надо направить в джоб центр предварительное уведомление о том, что вы подали заявление в «такую-то» больничную кассу и что ваше дело находится в обработке. Форму такого заявления можно найти здесь:

https://www.gesetzlichekrankenkassen.de/

Третья: при инвалидности или в пенсионном возрасте

Медобслуживание безработным инвалидам и беженцам пенсионного возраста предоставляется на равных условиях с теми, кто застрахован в больничных кассах.

Но рассчитывать на вступление в больничную кассу в этом случае не приходится. Всеми вопросами организации медобслуживания занимается социальное ведомство (Sozialamt), выплачивающее инвалиду или пожилому беженцу пособие. Для этого оно подключает больничную кассу – но по своему выбору и без оформления страховки в кассе.

Прочие категории

В отношении них вопрос, так сказать, прорабатывается. Рассматриваются гарантии приема в больничную кассу по личному выбору для безработных и трудоспособных беженцев с Украины, не состоящих на учете в джоб-центре. Желаете вступить? Вступайте! Касса примет. Но страховой взнос придется платить самому. Это будет не процент заработка (поскольку заработков нет), а фиксированная сумма – не менее 400 евро в месяц. И ее не покроет джоб-центр (если не зарегистрирован в нем). Платить придется самому.

Елена Шлегель

Читайте также:

1. Там, где кончается страховка… Журнал «Партнёр», № 1 / 2011. Автор О. Филимонов
2. Медицинское страхование учащегося и студента. Журнал «Партнёр», № 11 / 2019. Автор Е. Шлегель
3. Медицинское страхование при подработке и «недоработке». Журнал «Партнёр», № 12 / 2019. Автор Е. Шлегель