Тайна банковских вкладов в Германии, которой больше нет

Эдуард Мармер (Ганновер)

В июне 2017 года в ФРГ полностью отменена тайна банковского вклада. Отныне и Finanzamt‘ы, и Sozialamt‘ы, и прокуратура могут запрашивать информацию о состоянии банковского счета любого жителя Германии. Эта новость была лишь вскользь упомянута в немецких СМИ.

Бизнес– это всегда риск

К тому моменту, когда московский приятель Леонида Семёновича решил перебросить денежки за рубеж, Леонид жил в стране Гёте и Шиллера уже более пятнадцати лет. Как говорится, иммигрант со стажем. На социальном, но не на «голом» пособии. «Шварцевал» понемножку на 200-300 евро в месяц. Так что поступившее из Москвы предложение Леонид Семёнович воспринял с большим энтузиазмом, поскольку практически «за нечего делать» можно было сразу «срубить штуку евро». Жена, правда, высказала опасение по поводу грядущего бизнеса, но Леонид доказывал, что риск – нулевой! Сделать надо было только несколько простейших операций: открыть счет с карточкой Visa в одном из немецких онлайн-банков, принять 10.000 от московского приятеля, 9.000 из них снять в банкомате и передать указанному москвичом человеку. Остаток в размере 1.000 евро – комиссионные за хлопоты.

Сказано – сделано. Леонид Семёнович открыл счет и сообщил о нем в Москву. Оттуда перевели 100 евро и попросили проверить поступление денег. Леонид подтвердил. Через день московский приятель позвонил снова и сообщил, что его секретарша по ошибке отправила в Германию не 10.000, как договаривались, а 30.000. «Ничего страшного, – успокаивал он разволновавшегося вдруг Леонида Семёновича. – Какая разница, сколько снимать. К тому же сумма комиссионных утроилась». А разница оказалась весьма существенной, потому что в банкомате, как выяснилось, можно снимать не более 1.000 евро в сутки. Так что в течение следующих четырех недель Леонид как сумасшедший носился по Берлину, снимая наличные в разных банках, чтобы не примелькаться. Когда же сумма, наконец, была собрана, он передал ее курьеру своего московского приятеля, а тот посоветовал берлинскому другу снять остаток денег и на всякий случай закрыть счет, как будто ничего не было. Волнение постепенно улеглось, и история с бизнесом вроде бы забылась.

Однако когда полгода спустя социальное ведомство попросило Леонида Семёновича заполнить внеочередную анкету для получения социального пособия, у него появилось дурное предчувствие. Потому что там надо указывать свои доходы. Разумеется, 30.000 евро, прошедшие через онлайн-банк, в анкету вписаны не были. Ну, а дальше всё закрутилось как в ночном кошмаре...

400-летняя история тайны банковского вклада

А всё потому, что Леонид Семёнович понятия не имел, что действовавшая с 1619-го года (вначале в рамках правового обычая, а затем закрепленная в Гражданском кодексе) на территории нынешней Германии тайна банковского вклада была значительно ограничена еще в 2005-ом году тогдашним федеральным министром финансов Гансом Айхелем (Hans Eichel). А заголовки типа «Der lautlose Tod des Bankgeheimnisses (бесшумная смерть банковской тайны – Der Spiegel)» или «Bankgeheimnis gekippt (тайна банковского вклада пошатнулась – Handelsblatt)» не сходили в то время с первых полос немецких СМИ. Федеральное правительство вынуждено было пойти тогда на этот весьма смелый шаг, поскольку принятый в конце декабря 2003 года Gesetz zur Förderung der Steuerehrlichkeit (закон стимулирования честности налогоплательщика) не дал должных результатов.

Короче говоря, с 1 апреля 2005 года Finanzamt‘ам и прочим госструктурам было официально разрешено разнюхивать «wer wo Geld liegen hat (кто где держит деньги)». Причем, даже без наличия какого-либо подозрения. И мало того, эти акции проводились не только втайне от владельцев счетов, но и по секрету от банков. Федеральное управление финансового надзора BaFin просто-напросто выкачивало информацию из банка данных т.н. Konten-Evidenz-Zentrale, где хранятся сведения обо всех банковских счетах (их насчитывается более 500 млн) на территории ФРГ.

Последний удар по Bankgeheimnis

И хотя некоторые ограничения на сбор подобной информации были прописаны в т.н. Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz – Законе о противодействии уклонению от уплаты налогов, они не очень стесняли финансовые органы. Возрастая из года в год, число запросов только в течение первого полугодия 2017 года составило 340 тыс., превысив прошлогодний показатель за тот же период на 83%. А поэтому одобренное бундестагом 27 апреля и бундесратом 2 июня с.г. упразднение §30a Schutz von Bankkunden (защита клиентов банка) стало лишь последней каплей в процессе полной отмены тайны банковского вклада.