Приватное банкротство в ФРГ: плюсы и минусы

Часть 2.Плюсы и минусы частного банкротства

В данной статье мы проанализируем юридические и практические аспекты процедуры частного банкротства в Германии. Принятие решения о её начале требует индивидуального подхода, внимательной оценки обстоятельств и консультации с адвокатом, специализирующимся на конкурсном праве.

Принятие решения о личном банкротстве

Решиться на подачу заявления о личном банкротстве – непросто. Это шаг, который нужно хорошо обдумать. Важно понимать, что ждёт человека в статусе «банкрот», какие плюсы даст процедура и с какими сложностями придётся столкнуться.

Оптимальным вариантом для принятия решения станет консультация с адвокатом, специализирующимся на долговом праве. Специалист поможет оценить перспективы, избежать ошибок и выбрать наилучшую стратегию выхода из долговой нагрузки.

Обязательные этапы до подачи на банкротство

Перед началом процедуры приватного банкротства необходимо пройти этап внесудебного урегулирования долгов (außergerichtlicher Einigungsversuch). Должник должен предложить кредиторам план погашения долгов. Только в случае письменного отказа или бездействия со стороны кредиторов возможна подача заявления в суд. Подробно об этом этапе читайте в предыдущем номере журнала «Партнёр».

Основные позитивные последствия частного банкротства

Освобождение от долгов. Прежде всего, процедура приватного банкротства открывает путь к освобождению от долгов всего за три года. Без её применения кредиторы могут на протяжении многих лет, а иногда и десятилетий взыскивать задолженности, превращая жизнь в нескончаемую борьбу с финансовыми ограничениями.

Защита базового дохода. С момента запуска процедуры исчезают блокировки банковских счетов и арест заработной платы. Финансовое давление, которое раньше проявлялось неожиданно и болезненно, теперь уступает место порядку и предсказуемости.

С этого момента все имущественные и финансовые вопросы передаются в руки доверенного лица (Treuhänder), назначенного судом. Он становится своего рода координатором ваших дел, осуществляя контроль над процессом в рамках закона. Благодаря этому любые внешние вмешательства судебных приставов или каких-либо других органов становятся невозможными, а контроль над ситуацией централизуется и обретает юридическую защиту.

Более того, в рамках процедуры гарантируется защита базового дохода: всё, что не подлежит принудительному взысканию, остаётся в распоряжении должника. Это создаёт определённую стабильность, необходимую для повседневной жизни.

Новая жизнь без долгов и без плохого рейтинга в Schufa. Приватное банкротство – это не только освобождение от долгов, но и возможность начать всё заново. После завершения процедуры ваши долговые обязательства будут аннулированы, а кредитная история очищена.

Особенно важно, что все записи о списании долгов, сохраненные в базе данных Schufa более шести месяцев на дату 28 марта 2023 года (а также все связанные с ними долги), подлежат автоматическому удалению спустя шесть месяцев после завершения процедуры. Это означает, что уже через полгода после получения освобождения от долгов начинается полноценный экономический новый старт. Такой подход – значительное улучшение по сравнению с прежними правилами, при которых информация о банкротстве сохранялась в Schufa в течение трех лет, серьезно ограничивая участие человека в финансовой жизни общества.

Негативные стороны частного банкротства

Процедура приватного банкротства, несмотря на свои очевидные преимущества, имеет и ряд существенных минусов, которые важно учитывать при принятии решения.

Обязанности должника. На протяжении всех трёх лет необходимо строго соблюдать требования закона: предоставлять полную информацию о доходах, не скрывать имущество, сотрудничать с Treuhänder'ом. Нарушения могут привести к прекращению процедуры без освобождения от долгов.

Публичность. Ваше финансовое положение будет публично оглашено. Работодатель будет уведомлен о необходимости перевести часть вашего дохода на погашение долгов, что может повлиять на ваши отношения с работодателем. Более того, информация о вашем банкротстве станет доступной для широкой аудитории через официальные публикации на специализированной платформе www.insolvenzbekanntmachungen.de

Бюджет без кредитов. В процессе банкротства вам придётся отказаться от использования кредитных карт и рассрочек, что ограничит доступ к дополнительному финансированию. Придется также существенно сократить ненужные траты и пересмотреть свой подход к финансовым расходам. Процедура банкротства занимает три года, но даже после ее завершения информация о ваших задолженностях и банкротстве останется в базе данных Schufa еще на полгода. Это также может повлиять на вашу финансовую репутацию и ограничить возможности для получения новых кредитов или заключения контрактов.

Негативный кредитный рейтинг. Негативная отметка о банкротстве в вашей кредитной истории также создаст трудности при поиске нового жилья. Возможные проблемы могут возникнуть, если вы попытаетесь арендовать квартиру, так как многие арендодатели проверяют кредитную историю и могут отказаться от сдачи жилья при наличии информации о банкротстве. Кроме того, из-за отрицательных записей в базе данных Schufa вам могут отказать в смене поставщиков коммунальных услуг, таких как электричество, газ или интернет. Компании часто запрашивают информацию из Schufa перед заключением контрактов, и наличие отметки о банкротстве может быть основанием для отказа.

Финансовые затраты на процедуру банкротства. Необходимо также учитывать дополнительные расходы, связанные с процедурой банкротства. Вам придётся покрыть судебные издержки и оплатить услуги доверенного лица, которое будет курировать вашу ситуацию. Эти затраты могут быть значительными, и их важно учесть в рамках общего финансового плана.

Приватное банкротство – это не быстрый способ избавиться от долгов, а серьезный юридический инструмент, позволяющий начать финансовую жизнь «с чистого листа». При правильном подходе, сопровождении адвоката и соблюдении всех обязанностей процедура может стать началом нового устойчивого этапа жизни без долгов.

Коллегия адвокатов Кримханд предлагает Вам первичную бесплатную консультациюи полную поддержку на каждом этапе процедуры банкротства.

Адвокат Вадим Кримханд (Дортмунд)

Читайте также:

1. Приватное банкротство в ФРГ: правовая сущность и процедура. Журнал «Партнёр», № 6 / 2025. Автор В. Кримханд
2. Что нужно знать о частном банкротстве в Германии. Журнал «Партнёр», № 11 / 2022. Автор В. Кримханд
3. Процедура банкротства частного лица в Германии. Журнал «Партнёр», № 11 / 2022. Автор В. Кримханд
4. Что нужно знать о банкротстве до его начала. Журнал «Партнёр», № 5 / 2017. Автор Е. Серегина
5. Банкротство как путь освобождения от долгов. Журнал «Партнёр», № 1 / 2013. Автор В. Кримханд
6. Банкротство: конец предпринимательской деятельности или новый старт? Журнал «Партнёр», № 10 / 2003. Автор Д. Вайсбанд