Онлайн-банкинг без риска

Онлайн-банкинг экономит время: переводы, счета и контроль баланса доступны за пару кликов. Но именно там мошенники чаще всего пытаются «выманить» пароль, PIN или TAN – через звонки, письма и поддельные сайты. Хорошая новость: чтобы защитить деньги, достаточно нескольких понятных привычек – от обновлений и 2FA до правильного Wi-Fi и регулярной проверки счёта.

Согласно статистике, 67 % жителей Германии используют интернет для повседневных банковских операций – онлайн-банкинга. Это удобно: не выходя из дома, можно проверить состояние счёта, перевести деньги или оплатить счета с компьютера или смартфона. Но, как и в обычной жизни, в интернете действуют мошенники. Они постоянно придумывают новые способы обмана, чтобы получить доступ к чужим деньгам. Для защиты от таких схем не нужно быть «компьютерным гением» – достаточно соблюдать несколько простых и понятных правил.

Самое важное правило безопасности

Ваш банк НИКОГДА не будет звонить, писать письма или SMS с просьбой сообщить пароль, PIN-код или TAN. Если это происходит – вы имеете дело с мошенниками.

Обновления системы и программ

Работа компьютера и смартфона обеспечивается операционной системой (Windows или macOS на компьютере, Android или iOS на телефоне). Производители регулярно выпускают обновления, которые устраняют уязвимости в системе безопасности. То же самое относится к интернет-браузерам (Google Chrome, Firefox и другие) и антивирусным программам. Обновления – это не прихоть, а важная мера защиты.

Сайты и приложения

Для входа в онлайн-банк всегда набирайте адрес сайта банка вручную в адресной строке браузера или используйте сохранённую закладку (например, www.sparkasse.de). Приложения для онлайн-банкинга устанавливайте только из официальных магазинов – App Store или Google Play. Ссылки из писем, SMS или сообщений в мессенджерах, даже если они выглядят убедительно, использовать нельзя.

Пароли и двухфакторная защита

Современные банки используют так называемую двухфакторную аутентификацию (2FA). Это означает, что для входа и проведения операций требуется два независимых шага подтверждения. Первый шаг – это пароль. Он должен быть длинным (не менее 12 символов), содержать буквы, цифры и специальные знаки и не использоваться для других сайтов. Второй шаг – подтверждение операции с помощью одноразового кода (TAN), который вы получаете другим способом. Только после этого перевод будет выполнен.

Для получения TAN банки предлагают разные способы. Все они считаются безопасными при условии, что банковская операция и подтверждение выполняются на разных устройствах. Наиболее распространённые способы:

PushTAN. На смартфон устанавливается специальное приложение. При переводе денег в это приложение приходит уведомление с данными операции. Вы проверяете данные и подтверждаете перевод паролем, отпечатком пальца, лицом (FaceID) или нажатием кнопки.

PhotoTAN (или QR-TAN). После ввода данных перевода на компьютере на экране появляется специальная картинка (QR-код). Её нужно отсканировать смартфоном, на котором установлено приложение photoTAN. Приложение преобразует изображение в TAN, с помощью которого подтверждается операция.

chipTAN. Для этого способа используется отдельное устройство – chipTAN-генератор и банковская карта. Карта вставляется в генератор, устройство считывает код с экрана компьютера и формирует TAN. Этот метод считается особенно надёжным, так как генератор не подключён к интернету. Приобрести его можно в банке.

Устройства и Wi-Fi

Совершайте банковские операции только с личного компьютера, планшета или смартфона. Не используйте общедоступные компьютеры в отелях, библиотеках или интернет-кафе – на них может быть установлено вредоносное программное обеспечение. Не совершайте банковские операции через бесплатные сети Wi-Fi в кафе, аэропортах или торговых центрах. Такие сети часто недостаточно защищены. Лучше использовать домашний интернет или мобильные данные своего телефона. После завершения работы обязательно нажимайте кнопку «Выйти» (Abmelden) или «Завершить сеанс». Недостаточно просто закрыть окно браузера.

Контроль счёта и лимиты

В настройках онлайн-банка рекомендуется установить дневной лимит на переводы. Даже если мошенники получат доступ к счёту, это поможет ограничить возможный ущерб. Проверяйте движения по счёту хотя бы раз в неделю через приложение или сайт банка. При обнаружении неизвестной операции сразу сообщите в банк. Многие банки предлагают услугу автоматических уведомлений о списаниях (Kontowecker) – это полезный инструмент контроля.

Новые правила

С октября 2025 года банки в ЕС автоматически проверяют, совпадает ли имя получателя с указанной IBAN. Это снижает риск ошибок и мошенничества. Кроме того, всё больше банков предлагают мгновенные переводы. Они удобны, но требуют особой внимательности: деньги уходят сразу, и отменить платёж невозможно. Поэтому перед подтверждением операции важно ещё раз проверить имя получателя и сумму.

Если возникло подозрение на мошенничество

При малейшем подозрении на мошенничество важно действовать немедленно: позвонить по номеру экстренной блокировки 116 116 или в свою банковскую службу поддержки; подать заявление в полицию – это часто необходимо для последующего разбирательства; сохранить доказательства: сделайте скриншоты (фотографии экрана) подозрительных операций, писем или SMS. По закону банк обязан вернуть средства, списанные без согласия клиента, если тот не проявил грубой неосторожности. Рекомендуется проверить компьютер или смартфон на наличие вредоносных программ и после этого сменить все пароли.

Онлайн-банкинг может быть удобным и безопасным, если относиться к нему спокойно и внимательно. Большинство мошеннических действий происходит не из-за сложных технических атак, а из-за доверчивости и спешки. Безопасность – это не сложная наука, а набор простых и полезных привычек. Пользуйтесь онлайн-банкингом уверенно и без опасений.

Читайтетакже:

1. Кибер-наезд. О хакерских атаках в интернете. Журнал «Партнёр», № 5 / 2024. Автор С. Мучник
2. Караул, грабят! Хакерские атаки и интернет-преступность. Журнал «Партнёр», № 2 / 2019. С. Мучник
3. Тайна банковских вкладов в Германии, которой больше нет. Журнал «Партнёр», № 8 / 2017. Автор Э. Мармер
4. Компьютерная безопасность: Стой, кто идет?! Пароль! Журнал «Партнёр», № 10 / 2017. Автор С. Мучник