Пенсия плюс. Возможных доплат больше, чем принято думать

Пенсия ниже прожиточного уровня – «нормальное» явление. В том смысле, что примеров низкой пенсии довольно много. Скажем, пенсионеры с заграничным стажем. В основном это иммигранты, чей стаж до переезда не признан в Германии. Впрочем, немало и местных пенсионеров, чьи жизненные обстоятельства не позволяли заработать достаточное пособие (домохозяйки, бывшие работники с неполной занятостью и низким заработком и т.п.).

Итак, если денег на старости лет не хватает…

Стандартный путь повышения доходов в старости до прожиточного минимума – оформление базового страхового обеспечения (Grundsicherung im Alter). Данное пособие выплачивается в основном людям пенсионного возраста, но оно не является (как многие полагают) пенсией. Это вид социальной помощи, адресованный тем, кто не имеет достаточных доходов и нетрудоспособен из-за солидного возраста. Пособие выплачивается не из пенсионной кассы, как заработанная пенсия (Rente), а из бюджетных средств. То есть если источником заработанной пенсии являются социальные (пенсионные) отчисления тех, кто ныне работает, то источником социальных пособий являются подоходные налоги.

То есть, если за выплату заработанных пенсий ответственна система пенсионного страхования (Deutsche Rentenversicherung, или DR), то за выплату Grundsicherung отвечает социальное ведомство. Тем не менее DR проводит бесплатные консультации для работников перед выходом на пенсию о перспективах будущего обеспечения и о том, будет ли оно достаточным или недостаточным (то есть нужно ли рассчитывать на помощь социального ведомства). Пенсия в размере около 900 евро в месяц, в принципе, считается достаточной. Если же «просматривается» более низкий размер пенсии, то представитель DR порекомендует заранее позаботиться об оформлении Grundsicherung. Консультация может быть проведена очным порядком, как индивидуальное собеседование. Но о дате и времени такой консультации следует договориться заранее. Это можно сделать либо по телефону горячей линии DR: 0800-10004800 либо на сайте системы пенсионного страхования по адресу:

www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/online-services_node.html

Для оформления Grundsicherung необходимо подать соответствующее заявление в местное подразделение социального ведомства. Если адрес данного ведомства вам неизвестен, то можно подать заявление на Grundsicherung и в систему пенсионного страхования. Ну а DR, в свою очередь, передаст ваше заявление в уполномоченное социальное ведомство по месту жительства.

Нужно помнить, что если заработанная пенсия начисляется независимо от материального положения пенсионера, то Grundsicherung – с учётом. По общему представлению, социальное ведомство вычисляет разницу между пенсией и уровнем прожиточного минимума. Размер начисленного социального пособия покрывает эту разницу. Впрочем, на величину конкретного пособия влияют разные факторы. Например, размер квартплаты (и платы за отопление) или тот факт, является ли получатель инвалидом, живёт ли он один или с семьей, получают ли члены семьи самостоятельные доходы, и каковы размеры их доходов.

Словом, материальное положение заявителя изучается глубоко, основательно и всесторонне, не исключая членов его семьи.

Проверка доходов, состояния и «социального поведения»

Материальное положение в старости – это не только пенсия, но и (по крайней мере, теоретически) денежные накопления, имущественное состояние, особенно наличие ценных вещей и ценных бумаг с высокой нарицательной и процентной стоимостью, дорогого автомобиля. Безусловно учитывается имеющаяся в распоряжении недвижимость. С другой стороны, не учитываются ценные вещи, особо памятные для заявителя (например, унаследованные и являющиеся особым или уникальным напоминанием об ушедших близких). Или вещи, духовно, культурно, профессионально значимые для заявителя (скажем, дорогой музыкальный инструмент в собственности музыканта не будет зачтён ему «в минус»).

Всё это проверяет социальное ведомство, решая вопрос о начислении Grundsicherung. Учитываются, кстати, и любые доходы в дополнение к пенсии – проценты по денежным вложениям, плата за сданное внаём жильё (у кого имеются излишки личной жилплощади), выплаты по различным страховкам. Совокупные доходы в размере до 281,50 евро в месяц (не считая самой пенсии) не берутся во внимание. Доходы выше этой границы соответственно уменьшают величину Grundsicherung. Наконец, если пенсия с прочими доходами покрывает прожиточный минимум, то в выплате социального пособия будет отказано.

В общем, Grundsicherung беспроблемно достижим для людей с низкой пенсией и без дополнительных доходов (либо с мизерными доходами). В прочих случаях – зависит от результатов скрупулёзных расчетов, которые произведёт социальное ведомство. Впрочем, результаты – не обязательно отрицательные. Многие, например, считают, что если пенсионер живёт в собственной квартире (доме), то Grundsicherung он точно не получит. На самом деле – «не точно». Допускается наличие в собственности «соразмерного» (angemessen) жилья и небольшого участка возле дома. Конечно, при том условии, что пенсионер и его семья сами занимают это жильё и другого не имеют. Grundsicherung в этом случае выплачивают беспроблемно, но в него не включают компенсацию расходов на квартплату. А вот расходы на отопление будут, скорее всего, включены.

К тому же при начислении Grundsicherung не учитываются собственные сбережения пенсионера в размере до 10 тысяч евро. При наличии более крупных сбережений заявителю будет предложено сначала жить на эти средства. И когда сбережения уменьшатся до указанной границы (это так называемый Schonbetrag), тогда и обращаться за социальной помощью. Не лишне помнить и о том, что Schonbetrag периодически пересматривается в сторону увеличения. Так, еще в начале нынешнего десятилетия он составлял только пять тысяч евро.

Но с другой стороны, если ничего этого нет, а есть только маленькая пенсия, то гарантия получения Grundsicherung тоже не стопроцентная. В выплате пособия могут отказать, если признают, так сказать, легкомысленное социальное поведение заявителя перед достижением пенсионного возраста. Ему могут поставить в вину халатное пренебрежение заботами об обеспечении себя в старости. Это отказ на основании того, что «своё нынешнее бедственное положение вы сами намеренно или халатно обусловили – vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht haben».

Каким образом? Упорными отказами от предлагаемой работы (что обусловило недостаточный трудовой стаж и незначительную пенсию). Или безрассудным отношением к собственным средствам. Возможный пример: передача в дар своего состояния и как следствие – «нулевой» счёт в банке. Такой ход может быть «оправдан» с точки зрения наследственного права. Если состояние завещано, то с наследников удержат весьма ощутимый налог на наследство. А состояния, передаваемые при жизни в дар, такими налогами не облагаются. Но если даритель сам себя «оставил без штанов», то при выходе на пенсию ему придётся удовлетвориться только пенсией, даже если она незначительная.

При проверке социальное ведомство учтёт любые такие факты, имевшие место в течение десяти лет перед выходом заявителя на пенсию.

Учитывается ли Grundrente?

Это «новый» вопрос, вставший с недавним введением «базовой пенсии» (Grundrente). Данный вид обеспечения поддерживает пенсионеров с достаточно большим стажем, от 33 до 35 лет, но с низкой пенсией. Для этой категории введена бонусная схема повышения пенсионных пунктов. В каждом конкретном случае размер повышения зависит от фактического стажа и от размера заработков (заработки не должны были превышать 80 процентов среднего по стране). Максимальная доплата подразумевается при стаже в 35 лет, минимальная – при стаже 33 года. Но установлена граница: общее число пенсионных пунктов вместе с добавленными не должно превышать 12,5. Значит, при стаже в 35 лет эта граница ближе, а при стаже в 33 года дальше. Следовательно, тем, кто заработал «почти» 12,5 пунктов, доплачивают, наоборот, меньше. Словом, схема исчисления доплат сложная и непрямая. Но как бы там ни было, средняя доплата у тех, кто подпадает под «базовую пенсию»», составила 86 евро в месяц, а в отдельных случаях – даже 420 евро в месяц (но это предел).

Отсюда вопрос: если пенсионер получает маленькую пенсию и Grundsicherung, а плюс к этому ему теперь полагается доплата в виде «базовой пенсии», то влияет ли эта новая доплата на размер Grundsicherung?

В каких-то случаях влияет, в каких-то нет. Мы уже говорили о «безболезненной» границе дополнительных доходов пенсионера: 281,50 евро в месяц. Так вот, если доплата «базовой пенсии» вместе с прочими (возможными) доходами сверх основной пенсии укладывается в эту границу, то Grundsicherung не уменьшают. Если граница превышена – то, увы, Grundsicherung понижают.

Олег Филимонов

Читайте также:

1. Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Обзорный материал на сайте журнала „Партнёр“, 2024
2. Ранняя пенсия или поздняя занятость? Журнал «Партнёр», № 3 / 2021. Автор О. Филимонов
3. Grundsicherung идёт в рост. Журнал «Партнёр», № 9 / 2024. Автор О. Филимонов