Биткойны: брать или не брать?

Покупка криптовалюты – современный вид денежных сбережений, в некоторых случаях весьма эффективный. Рост курса криптовалют (опять же – в некоторых случаях) опережает проценты инфляции. Если криптовалюта дорожает, то деньги, вложенные в нее, с течением времени умножаются, тогда как проценты по традиционным вкладам нередко отстают от инфляции, и вклад становится выгодным лишь много времени спустя, когда начнет сказываться процент набегания процентов на проценты. Криптовалюта в принципе может за короткое время обогатить владельца. Но гарантии нет. Молодые люди с продвинутыми представлениями о финансовом рынке, если они располагают «лишними» деньгами, охотно вкладывают их в криптовалюту. Люди старшего поколения по-прежнему недопонимают, «во что тут вкладывать». К тому же расхолаживает высокая цена. А вот предложения дешевой криптовалюты выглядят привлекательно. Не все, однако, понимают, что там, где начинается сказочная дешевизна, кончается надежность.

Вкратце напомним, что криптовалюта – это разновидность цифровых денег, которыми оперирует децентрализованная платежная система, действующая полностью в автоматическом режиме. Звучит несколько настораживающе, но не будем забывать, что и валютная наличность, к которой мы привыкли, это тоже – условная ценность. Собственная цена денег – это цена бумаги, на которой напечатана их нарицательная стоимость. Но принимается к платежам именно нарицательная стоимость.

У криптовалюты тоже имеется нарицательная стоимость. И есть фиксируемые соотношения стоимости со стандартными валютами – евро, долларами и т.д. Соответственно множатся интернет-биржи, занимающиеся переводом криптовалюты по текущему курсу в обычные деньги и наоборот. На этих биржах покупают и продают цифровые деньги.

Платежная система, оперирующая криптовалютой, действует, как мы сказали, на собственной основе и не привязана к «физическим» денежно-кредитным институтам, включая госбанки и центробанки. Информация о владельцах криптовалюты полностью закрыта. Отсюда «крипто» в названии нового платежного средства. Закрытость денежных активов – одна из причин, обусловливающих в современных условиях рост спроса на криптовалюту. А если растет спрос, то растет и курс. Криптовалюта дорожает.

Биткойн чемпион?

Биткойны (Bitcoins) – самая первая и самая дорогая криптовалюта. В декабре минувшего года курс биткойна впервые преодолел планку в 100 тысяч долларов США. Да, это не описка – один биткойн равен 100 тысячам долларов, даже больше. В ночь с 4 на 5 декабря 2024 года был зафиксирован рекордный курс: 103.620 долларов за один биткойн. Некоторые связывают это с победой на президентских выборах Дональда Трампа, пообещавшего превратить США во «всепланетный центр криптовалюты».

Но, конечно, далеко не всё зависело от этого события. В течение года шансы Трампа оценивались то выше, то ниже, а курс биткойна неуклонно рос. За двенадцать месяцев он подскочил в два раза. А объем вкладов в биткойны увеличился во всём мире в два с лишним раза. Сегодня население планеты (конечно, зажиточная ее часть) «держит в биткойнах» два триллиона долларов. Год назад вклады оценивались в 900 млрд евро. Вклады в биткойны составляют ныне 54 % мирового рынка криптовалюты. А рынок этот приобретает поистине гигантские масштабы. Число имеющих хождение криптовалютных наименований превысило уже десять тысяч. Так вот, на всю эту поистине неисчислимую денежно-цифровую массу приходится лишь 46 % всех вложений. Львиная доля вкладов в криптовалюту обращена именно в биткойны.

Продаются не только целые биткойны, но и их доли. Причем по мере дорожания вводятся в оборот всё более мелкие доли. Наименьшая на сегодняшний день – одна стомиллионная биткойна. Её называют «сатоши», а иногда – просто центом. Но в применении к обычному центу он почти в десять раз «меньше». На один реальный цент сегодня можно купить примерно 9 сатоши, на 10 евро – около 9000 сатоши. На 1000 евро – около 9 млн сатоши, или около одной сотой биткойна. С дальнейшим ростом цены можно будет с выгодой продать свою криптовалюту. Или сохранить ее для дальнейшего роста вклада.

Предложений купить – множество. Вот тут и требуется осторожность.

Фальшивые биткойны

Ростом спроса на биткойны пользуются киберпреступники. Разветвленные криминальные структуры, действующие в международном масштабе, специализируются на выманивании денег – якобы под покупки дешевых биткойнов (или сатоши-центов). Денежные переводы оформляются как зачисление эквивалентной суммы криптовалюты в актив вкладчика. Но фактического зачисления не происходит. А деньги вкладчиков уходят с их личных счетов на счета, подготовленные мошенниками, в неизвестном направлении.

Федеральное криминальное ведомство (ВКА) предупреждает, что количество таких преступлений за последний год возросло многократно. Стоит ли дальше пополнять эту статистику?!

Преступники не гнушаются банальным фишингом: рассылают заманчивые мэйлы с рекламой дешевых биткойнов и со ссылками (линками) для прямого выхода на криптовалютную биржу, выступающую со столь сказочным предложением. Кроме биткойнов, предлагают «по дешевке» и другие цифровые деньги: Ethereum, XRP, Solana и т.д.

Как не «попасться в лапы»?

При всей прогнозируемой выгоде от покупки криптовалюты относиться к этому делу следует осторожно.

Во-первых, игнорировать предложения, поступающие, так сказать, самотеком. Серьезные биржи криптовалют не рассылают мэйлы навскидку (разве что своим клиентам или потенциальным вкладчикам, уже обозначившим свой интерес на бирже). Если же реклама «гоняется за вами» – она из сомнительного источника.

Во-вторых, игнорировать рекламу со ссылкой на «официальные сообщения» серьезных информационных каналов (ARD, ZDF, RTL, Pro7, BBC, Reuters и пр.) и на отзывы известных телеведущих, ученых, политиков, артистов о «пользе» приобретения криптовалюты. Чем «возвышенней» апелляция к авторитетам, тем очевидней, что она гроша ломаного не стоит.

В-третьих, если вы всерьез решили купить криптовалюту, то сначала последите за ее текущим курсом. Серьезные предложения о продаже всегда привязаны к реальному курсу. Если предлагаемая цена значительно ниже – это ловушка.

В-четвертых, если вас заинтересовал продавец, проверьте, кто его партнёры. Если среди партнёров солидные банки, это одно. Если информация о партнёрах скрыта или не соответствует истине – совсем другое. Информацию о партнёрстве следует перепроверить в тех самых банках, на которые ссылается продавец криптовалюты. Если в банке о нём слыхом не слыхивали, то такого продавца, как говорится, – побоку!

При всём многообразии криптовалютных бирж серьезных среди них не так уж много. Ситуация осложнена ещё и тем, что многие биржи базируются не в Германии и не в Европейском Союзе, а где угодно, от США и Мексики до Индии и Таиланда. Ясно, что их деятельность не регулируется немецким и европейским законодательством, особенно в части защиты прав потребителей.

Эксперты газеты Handelsblatt проанализировали правовую основу и результаты деятельности криптовалютных бирж, доступных для вкладчиков в Германии. Заведомо серьезными, заслуживающими доверия признаны всего лишь пять из них:

• Bittpanda (bitpanda.com) – действует из Вены
• Trade Republic (traderepublic.com) – действует из Берлина
• eToro (etoro.com) – действует с Кипра
• Scalable Capital (de.scalable.capital) – действует из Мюнхена
• Finanzen.net Zero (finanzen.net) – действует из Карлсруэ.

Как видим, при наличии претензий у покупателей эти биржи вполне достижимы, даже в случае с Кипром, который входит в Европейский Союз. Партнёры у них тоже вполне серьезные: Deutsche Bank, Raiffeisenbank, Continental Europe S.A., Baader Bank и др.

Не надо упускать из виду и тот факт, что серьёзные биржи берут сборы за продажу-покупку криптовалюты. Это естественно: их сотрудникам тоже надо что-то получать. Скажем, Bittpanda удерживает 1,49 % от вложения в криптовалюту. У Trade Republic величина сбора зависит от суммы вложения, в среднем – около 2 %.

Такие затраты тоже следует планировать, если обдумываешь перспективу покупки криптовалюты. Предложения продажи без удержаний (gebührenfrei) должны настораживать. Чем «дешевле» продвигают дорогой товар, тем больше это смахивает на надувательство.

Олег Филимонов

Читайте также:

1. Криптовалюта: шифрованные деньги из анонимного источника. Журнал «Партнёр», № 8 / 2019. Автор О. Филимонов
2. Пропавшие биткойны, или тайна двух океанов. Блог на сайте журнала «Партнёр». Вас. Лоханкин, 2019