Финансовая поддержка индивидуального строительства
![](http://www.partner-inform.de/archiv/bilder/116/img40_1.jpg)
Der Weg zum eigenen Haus
Эдуард Мармер (Ганновер)
ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЖИЛОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
Наверное, нет на земле человека, которого не посетила бы мысль о собственных четырех стенах. По мнению психологов и социологов, желание обзавестись жилым домом, семейным гнездом – это трансформировавшееся на подсознательном уровне стремление человека к безопасности, сопровождающее его с первобытных времен.
В отличие от хорошо знакомого многим из нас индивидуального жилого строительства в бывшем СССР, где были необходимы не только деньги, но и связи, в цивилизованном мире этот сектор экономики базируется на совершенно другой основе. Что касается денег, то иметь на счету полную сумму не обязательно, –банк с удовольствием предоставит потенциальному застройщику кредит. А что касается связей, то об этом просто смешно говорить, – любая строительная организация охотно возьмет на себя весь комплекс работ, связанных со строительством жилого дома. Надо только найти надежного и компетентного партнера!
В последнее время часто говорят о том, что после отмены с 01.01.06 государственной дотации на строительство и приобретение индивидуального жилья - Eigenheimzulage и повышении c 01.01.07 налога Mehrwertsteuer (НДС) до 19% жилой дом для простого человека стал фактически несбыточным желанием.
«Абсолютная ерунда! – утверждает г-н Вагнер, руководитель строительной фирмы Terra-Projekt – Конечно же, строительство несколько подорожало, как подорожали за последние полтора-два года продукты питания или обувь. Но если сравнивать рост цен на жилые дома с ростом цен на энергоносители, и как следствие – на аренду жилья, начинаешь понимать, насколько незначительно подорожало строительство. Возможно, и потому, что отмена Eigenheimzulage и повышение НДС испугали потенциальных застройщиков и на некоторое время расстроили их планы, что в свою очередь повлияло на политику кредитования. Сегодня немецкие банки предлагают кредиты на строительство под такие низкие проценты и на таких льготных условиях, о которых в конце 90-х прошлого века можно было только мечтать».
Некоторые финансовые институты Германии не только готовы кредитовать индивидуальных застройщиков, у которых вообще нет собственного капитала - Eigenkapital, но даже согласны на Tilgung, равный нулю. Другой вопрос, стоит ли строиться, не имея ни цента за душой, или оценить, чем чреват в будущем кредит с нулевым Tilgung‘ом. Но это – отдельная тема.
Юрген и Елена Гаух из Вольфсбурга приехали в Германию десять лет назад, когда им еще не было 20-ти. После профобучения достаточно быстро нашли работу и зажили в свое удовольствие. О потомстве не думали, рановато вроде бы. Но вот 3 года тому назад у них родилась двойня, и в съемной квартире стало тесновато. Присматривавшая за внуками мать Юргена чуть ли не
каждый день донимала молодых родителей разговорами о собственном жилье. Ведь оба при работе, и зарабатывают неплохо, а живут в тесноте. Еще и деньги «швыряют на ветер», обогащая и без того богатого домовладельца. Но Юрген и слышать не хотел о собственном доме. Денег на строительство они с Еленой не накопили, а брать 200.000 евро в кредит боялись. А что, если уволят?
«Уволят одни, возьмут другие, – настаивала мать. – Ведь тебе всего 30 лет и руки у тебя золотые. К тому же Елена работает. И получает немало».
Вода, как известно, и камень точит. Однажды Юрген с женой отправились в банк за подробной информацией. Оказалось, что не так страшен черт, как его малюют. И живут они уже полгода в просторном собственном доме с видом на сосновый лес. Обходится им это удовольствие всего на 200 евро в месяц больше, чем съемная квартира не в лучшем районе города. Когда вечером после работы вся семья собирается в зале перед камином, в котором потрескивают сухие дровишки, Юрген произносит одну и ту же фразу: «Как всё-таки хорошо жить на белом свете!».
Согласно информации еженедельника Der Spiegel, сегодня вполне реально получить долгосрочный кредит на строительство в диапазоне от 4 до 5 %. Такая дешевизна обусловлена прежде всего финансовой политикой Европейского Центробанка, который, однако, в самое ближайшее время грозит поднять процентные ставки. Чтобы было понятно, в какую кругленькую сумму может вылиться незначительное повышение процента на кредит, еженедельник приводит следующий пример. В течение декабря 2006-го и января 2007-го некоторые кредитные институты подняли процентные ставки всего на полпроцента, что при кредите на строительство в размере 100.000 евро, взятом на 15 лет, обойдется застройщику в 9.000 евро.
Респектабельный журнал FINANZtest, проанализировавший недавно предложения 84 банков, пришел к выводу, что низкие проценты на строительный кредит – это не единственный критерий выбора того или иного финансового института, или формы кредитования. При определенных условиях дешевый кредит может обернуться дополнительными расходами. А собственные накопления, инвестируемые в жилой дом, по мнению некоторых экспертов, могли бы гораздо эффективней работать в каком-нибудь фонде, который через несколько лет принес бы инвестору гораздо большую прибыль, чем экономия средств за счет самого благоприятного на настоящий момент кредита.
«В каждом конкретном случае, – продолжает Александр Вагнер, – должны быть учтены индивидуальные особенности застройщика, что практически невозможно без помощи опытного специалиста. Разумеется, я не имею права агитировать читателей обратиться именно в мою фирму. Но хочу подчеркнуть, что мои сотрудники проводят бесплатно самые первые консультации по финансированию индивидуального строительства».
Пауль Кирхмайер из Вупперталя вырос в большом деревенском доме в Томской области и не мог привыкнуть к жизни в съемной квартире. Его родители и братья давно уже построилиcь под Хагеном. А он, несмотря на хорошо оплачиваемое место механика в автомастерской, никак не мог осуществить свою мечту, – ведь одному-то собственный дом ни к чему. Семейная жизнь у него не задалась и дожил он бобылем до 40 лет. Но в конце концов, и Паулю улыбнулось счастье. В январе прошлого года он познакомился с Ольгой Шефер, которая работала помощником аптекаря. В апреле сыграли свадьбу. К июню стали подумывать о собственном доме. В октябре родилась дочка, а к Рождеству были оформлены все бумаги на строительство. Сегодня коробка здания без отделки уже возведена. Отделочные работы Пауль с братьями сделают сами. Так что к середине лета будут справлять новоселье. На вопрос о том, не поторопились ли супруги Кирхмайеры со строительством, Ольга и Пауль в один голос ответили, что «в самый раз!». Кое-что Паулю удалось поднакопить, а большую часть суммы взяли, разумеется, в кредит.
Что же касается будущего, то ни у 41-летнего Кирхмайера, ни у его 35-летней жены страха нет. Оба работают, специальности востребованные, и значит, рассчитаются с банком без проблем.
При оформлении документов на кредит большой неожиданностью для них стало известие о том, что в их земле взамен отмененной Eigenheimzulage существует иная программа финансовой поддержки индивидуального застройщика Wohnungsbauförderung, благодаря которой соответствующие определенным критериям семьи могут получить низкопроцентный государственный кредит. К ним относятся семьи, в состав которых входит как минимум один ребенок, либо человек со степенью инвалидности 50% и более. При этом доходы семьи не должны превышать определенный, установленный законом уровень - bestimmte Einkommensgrenze. Для получения кредита надо написать заявление в соответствующую инстанцию. Но заявление это следует подать до того, как установлена дата начала строительства или подписан договор купли-продажи жилья. В противном случае ссуда предоставлена не будет.
«Хочу обратить внимание читателей на то, – продолжает г-н Вагнер, – что низкопроцентный кредит выдается человеку только для строительства и приобретения его первого жилого дома или первой квартиры. И только того объекта, в котором он будет проживать со своей семьей - selbst genutztes Wohneigentum. Для уровня семейного дохода, при котором реально получить льготную ссуду, в земле Северный Рейн-Вестфалия, например, установлена следующая граница - Einkommensgrenze согласно Förderprogramm 2007: для семьи из двух человек доход не должен превышать 19.020 евро, для семьи из трех человек – 23.360 евро (19.020 + 4 340) и т.д. То есть плюс 4.340 евро на каждого последующего члена семьи. На проживающих в семье детей «набрасывается» дополнительно еще по 530 евро на каждого ребенка. При этом под семейным доходом подразумевается брутто-доход - Jahresbruttoeinkommen за вычетом Werbungskosten, к которым относятся транспортные расходы, затраты на спецодежду, профлитературу, курсы повышения квалификации и т.п., и паушальной суммы в размере 30% от годового дохода, учитывающей налоги, социальные отчисления и особые доплаты для матерей- или отцов-одиночек - allein Erziehende, молодых семей - junge Ehepaare, инвалидов и др.
Для семьи с двумя детьми принимаемая в расчет Einkommensgrenze равна 28.760 евро (19.020 на родителей + 4.340 х 2 на двух последующих членов семьи, в данном случае детей, + 530 х 2 на детей).
Если годовой доход семьи после всех перечисленных вычетов не превышает этой суммы, выделяется ссуда по типу А. Если превышает, но не более чем на 40%, – ссуда по типу Б (см. табл. 1). При строительстве или покупке старого дома (квартиры) величина ссуды по каждому типу не превышает 20%.
Государственные программы поддержки индивидуального жилого строительства в других федеральных землях принципиально не отличаются от описанной выше. Специалисты строительной фирмы Terra-Projekt охотно произведут аналогичные расчеты для тех, кто проживает в Niedersachsen, Hessen, Hamburg и других землях.
Terra-Projekt
A. Wagner GmbH & Co. KG
Kneheimer Weg 27
49696 Molbergen
Tel.: 0 44 75 / 94 14 70
Fax: 0 44 75 / 94 14 71
a-wagner@terra-projekt.net
www.terra-projekt.net
Мне понравилось?
(Проголосовало: 9)Поделиться:
Комментарии (0)
![ah](/public/images/smiles/ah.gif)
![angry](/public/images/smiles/angry.gif)
![apploud](/public/images/smiles/apploud.gif)
![bye](/public/images/smiles/bye.gif)
![byehappy](/public/images/smiles/byehappy.gif)
![byekiss](/public/images/smiles/byekiss.gif)
![cat](/public/images/smiles/cat.gif)
![confused](/public/images/smiles/confused.gif)
![crazy](/public/images/smiles/crazy.gif)
![cry](/public/images/smiles/cry.gif)
![crying](/public/images/smiles/crying.gif)
![dizzy](/public/images/smiles/dizzy.gif)
![drooling](/public/images/smiles/drooling.gif)
![em](/public/images/smiles/em.gif)
![evilidea](/public/images/smiles/evilidea.gif)
![fight](/public/images/smiles/fight.gif)
![finger](/public/images/smiles/finger.gif)
![flower](/public/images/smiles/flower.gif)
![friend](/public/images/smiles/friend.gif)
![goodbye](/public/images/smiles/goodbye.gif)
![gossip](/public/images/smiles/gossip.gif)
![haha](/public/images/smiles/haha.gif)
![happy](/public/images/smiles/happy.gif)
![hurray](/public/images/smiles/hurray.gif)
![kiss](/public/images/smiles/kiss.gif)
![laught](/public/images/smiles/laught.gif)
![listen](/public/images/smiles/listen.gif)
![love](/public/images/smiles/love.gif)
![mad](/public/images/smiles/mad.gif)
![music](/public/images/smiles/music.gif)
![na](/public/images/smiles/na.gif)
![nene](/public/images/smiles/nene.gif)
![no](/public/images/smiles/no.gif)
![noclue](/public/images/smiles/noclue.gif)
![photo](/public/images/smiles/photo.gif)
![pray](/public/images/smiles/pray.gif)
![puppy](/public/images/smiles/puppy.gif)
![rotfl](/public/images/smiles/rotfl.gif)
![sad](/public/images/smiles/sad.gif)
![scared](/public/images/smiles/scared.gif)
![scream](/public/images/smiles/scream.gif)
![shout](/public/images/smiles/shout.gif)
![shy](/public/images/smiles/shy.gif)
![smile](/public/images/smiles/smile.gif)
![stoned](/public/images/smiles/stoned.gif)
![strange](/public/images/smiles/strange.gif)
![stressed](/public/images/smiles/stressed.gif)
![sweat](/public/images/smiles/sweat.gif)
![talk](/public/images/smiles/talk.gif)
![tastey](/public/images/smiles/tastey.gif)
![think](/public/images/smiles/think.gif)
![thumbdown](/public/images/smiles/thumbdown.gif)
![thumbup](/public/images/smiles/thumbup.gif)
![time](/public/images/smiles/time.gif)
![tongue](/public/images/smiles/tongue.gif)
![wink](/public/images/smiles/wink.gif)
![winking](/public/images/smiles/winking.gif)
![yes](/public/images/smiles/yes.gif)
![zipped](/public/images/smiles/zipped.gif)
Удалить комментарий?
Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!
Редакция не несет ответственности за содержание блогов и за используемые в блогах картинки и фотографии.
Мнение редакции не всегда совпадает с мнением автора.
Оставить комментарий могут только зарегистрированные пользователи портала.
Войти >>