Правовые аспекты процедуры личного банкротства в Германии

Объявление себя банкротом в Германии – многоэтапная и на первый взгляд сложная процедура. Чтобы избавиться от долгов без полного их возвращения, должнику придется выполнить целый ряд законодательных требований. Если хотя бы один из кредиторов не согласен «простить» долг, то главным действием должника будет обращение в суд по делам о банкротстве (Insolvenzgericht).

Рассмотрим основные правовые аспекты процедуры банкротства физического лица в Германии, другими словами: что можно сделать, чтобы больше никому не быть должным.

Понятие и виды банкротства (Insolvenz). Банкротством называется ситуация, когда должник больше не может выполнять свои платежные обязательства. Неплатежеспособными, или банкротами, могут быть как частные лица, так и компании. Существуют соответственно два вида банкротств: корпоративная неплатежеспособность (банкротство фирм) и неплатежеспособность физических лиц (Privatinsolvenz).

Производство по делу о несостоятельности (банкротстве) может быть двух видов:

• производство по делу о неплатежеспособности (Nachlassinsolvenzverfahren);
• производство по делу о несостоятельности в отношении всего имущества, находящегося в общей собственности (Insolvenzverfahren über das Gesamtgut einer Gütergemeinschaft).

Люди, которые объявляют себя банкротом, могут совершенно законно избавиться практически от всех своих долгов. Из этого утверждения есть исключения, например, в случае уклонения от уплаты налогов или долгов, возникших в результате умышленных противоправных действий или неоплаченных штрафов.

Ниже вы найдете ответы на наиболее важные вопросы о банкротстве физических лиц.

Каким законом регулируется процедура банкротства в Германии? Правовые положения по вопросам банкротства можно найти в §§ 304 ff. Положения о проведении конкурсного производства (Insolvenzordnung, InsO).

Частное банкротство. Институт личного банкротства (Privatinsolvenz), представляет собой объявление банкротом физического лица, то есть признание неспособности физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с последующей реструктуризацией этих долгов или реализацией имущества для их погашения.

В Германии существует процедура банкротства по упрощенной процедуре, которая применима к неплатежеспособным физическим лицам.

Какова длительность процедуры банкротства? Процедура банкротства – это правовой процесс, с помощью которого можно погасить долги неплатежеспособного должника и в то же время обеспечить кредиторам максимально возможное удовлетворение их требований. В Германии продолжительность производства по делу о несостоятельности зависит от различных факторов, а именно: тип производства (личная неплатежеспособность или обычная неплатежеспособность), экономическое положение должника и количество кредиторов.

Общая продолжительность процедуры банкротства варьируется от случая к случаю. В случае личной неплатежеспособности законодатель сократил продолжительность процедуры погашения остаточной задолженности до трех лет. Данное положение распространяется на все процедуры, которые были начаты с 1 октября 2020 года. В случае стандартного производства по делу о несостоятельности открытие обычно занимает от шести до восьми недель после подачи заявления в суд. Однако в обоих случаях возможны задержки в зависимости от сложности дела и загруженности соответствующего суда по делам о банкротстве.

Куда следует подавать заявление о банкротстве? Заявители должны подать заявление в местный суд, отвечающий за дела о банкротстве (Amtsgericht für Insolvenzsachen). Заявители могут самостоятельно получить информацию и определить ответственный суд через портал федерального правосудия и правосудия земель (Justizportal des Bundes und der Länder). Формуляры для заполнения доступны по ссылке: https://justiz.de/service/formular/f_insolvenzen/index.php .

Какова роль адвоката в процедуре банкротства в Германии? Адвокат, который занимается вопросами банкротства в Германии, представляет интересы должника в случае его неплатежеспособности. Законодательство, регулирующее вопросы банкротства (Insolvenzrecht) наделяет адвоката следующими правами: проводить консультации по вопросам неплатежеспособности; участвовать в процедуре предотвращения неплатежеспособности; подавать заявление о несостоятельности и оказывать правовое сопровождение в ходе процедуры банкротства.

Кто оплачивает услуги адвоката в случае банкротства? Как правило, расходы на юридическую работу и производство по делу о неплатежеспособности должен нести сам должник. В особых случаях расходы могут быть частично покрыты государством (Staatskasse). Тут следует подчеркнуть, что люди, которые получают пособие по безработице или имеют очень низкий доход, имеют право получить разрешение на такую юридическую помощь (со стороны адвоката или иных организаций и должностных лиц, занимающихся банкротством). Такое разрешение в Германии берется в районном суде (Amtsgericht) и называется Beratungshilfeschein.

К кому стоит обращаться относительно получения консультации и сопровождения в вопросе банкротства? Такими вопросами, несомненно, занимаются адвокаты (Rechtsanwälte) и консультационные центры по долгам (Schuldnerberatungsstelle). Часто люди задаются вопросом: куда же лучше обращаться? Однозначного ответа, конечно же, на этот вопрос нет, так как это – дело каждого! Но стоит отметить, что часто время ожидания термина у адвоката меньше, чем в консультационном центре, что для должника является неоспоримым преимуществом. Кроме того, часто вопросы банкротства могут пересекаться с семейным или уголовным правом, поэтому помощь адвоката имеет свои огромные «плюсы».

В чем суть процесса банкротства физических лиц? Первые шаги личного банкротства начинаются задолго до официальной подачи документов в суд. Прежде всего, необходимо профессионально оценить вашу индивидуальную задолженность и финансовое положение. Решающими факторами здесь являются сумма долга, доход, количество кредиторов, другие обязательства (например, алименты) и обзор существующих активов.

После того как все эти моменты учтены, следует в первую очередь попытаться договориться с кредиторами – это обязательное условие для подачи заявления о личном банкротстве в суд. Если попытка найти компромиссы с должниками не увенчалась успехом (что часто бывает), то у вас появляется право подать заявление о личном банкротстве.

После подачи заявления обычно проходит около месяца, пока процедура не будет открыта. С этого момента кредиторам больше не разрешается связываться с должником, и все аресты прекращаются. В ходе разбирательства контакт с кредиторами осуществляется через управляющего по делам о несостоятельности, назначенного судом по делам о несостоятельности. Должники в это время уже получают ту часть своих доходов, которая не подлежит аресту. Сумма варьируется от человека к человеку; специалист по законодательству о несостоятельности может заранее просчитать эту сумму.

Оставшиеся долги погашаются судом по делам о несостоятельности через три года после начала производства. Это означает, что кредиторы теряют свои требования, а должник становится свободным от долгов.

Вместо резюме. Помните, что каждая финансовая ситуация уникальна, и рекомендации адвоката должны быть основаны на индивидуальных обстоятельствах клиента. Если у вас долги, то не стесняйтесь обращаться за помощью к квалифицированным юристам, чтобы получить необходимую поддержку и информацию.

Для индивидуального анализа именно вашей ситуации в Коллегии адвокатов Кримханд – оставьте заявку на первичную консультацию на сайте https://privatinsolvenz-kanzlei.de/. Мы готовы помочь вам разобраться в вашей финансовой ситуации и предложить наилучшие правовые решения для избавления от долгов.

Адвокат Вадим Кримханд (Дортмунд)

Читайте также:

1. Что нужно знать о частном банкротстве в Германии. Журнал «Партнёр», № 11 / 2022. Автор В. Кримханд
2. Вопросы и ответы о частном банкротстве в 2024 году. Журнал «Партнёр», № 2 / 2024. Автор В. Кримханд
3. Банкротство как путь освобождения от долгов. Журнал «Партнёр», № 1 / 2013. Автор В. Кримханд