Menu
Логин

Пароль или логин неверны

Введите ваш E-Mail, который вы задавали при регистрации, и мы вышлем вам новый пароль.



 При помощи аккаунта в соцсетях

Журнал «ПАРТНЕР»

Журнал «ПАРТНЕР»
Общество >> Полезная информация
«Партнер» №7 (238) 2017г.

Катавасия вокруг кредитных карточек в Германии

Катавасия вокруг кредитных карточек

Банки и деньги

Эдуард Мармер (Ганновер)

 

 

Борьба Европейской комиссии и бундестага с финансовыми институтами, хорошо зарабатывающими на сделках по платежам с «кредиток», продолжается с переменным успехом. После очередного нокаута со стороны законодателя банки меняют тактику обороны и удерживают позиции. Так что принятый бундестагом в ночь на 02.06.2017 закон, запрещающий какие бы то ни было особые дополнительные сборы (Extragebühren) при платежах с кредитных карточек, скорее всего, завершится хитроумным ответным ударом.

 

Ограничение размера платежных сборов

Катавасия вокруг платежей с кредитных и дебитовых карточек началась два года тому назад с того, что Европейский парламент ограничил банковский произвол при взимании комиссионных сборов на эти виды платежей (Deckelung der Zahlungsentgelte), поскольку на тот момент не только в каждой из 28-ми стран ЕС, но также и в каждом банке величина поборов определялась просто с потолка. Например, немецкие финансовые институты кассировали комиссионные в размере 1,8% с каждой покупки. Так что размер комиссионных сборов на всей территории Евросоюза с декабря 2015-го года был снижен до:


● 0,3% от суммы покупки при платежах с кредитных карточек (например, Visa)

● и 0,2% от суммы покупки при платежах с дебитовых карточек (например, EC- или Maestro-карточки).

 

Эксперты, правда, еще тогда задавались вопросом о том, каким образом это ограничение поборов отразится на конечном потребителе?

В связи с этим стоит разъяснить читателю схему взимания комиссионых. Как только покупатель расплачивается с торговцем кредитной карточкой, торговая организация снимает с него комиссионный сбор и переводит его своему банку. Затем банк торговой организации отдает соответствующую сумму финансовому институту покупателя (эмитенту кредитки). Таким образом, стоимость какого бы то ни было товара или сервисной услуги должна была бы теоретически подешеветь с декабря 2015-го на 1,5% (1,8% - 0,3%). Что, например, при покупке мебельной стенки стоимостью 4.000 евро обернулось бы экономией в размере 60 евро (1,5% от 4.000).

 

Не мытьем, так катаньем

Однако на самом деле ограничение размеров комиссионых поборов практически не отразилось на потребителе. В то время как торговля, а особенно интернет-магазины, которые не очень охотно принимали в прошлом кредитные карточки, приветствовали новое правило, надеясь на рост объемов продаж, финансовые институты, лишившиеся прибыльного источника доходов, стали выискивать новые способы объегоривания потребителя и торговли.

 

Первым банком, ставшим на этот путь, оказалcя Сбербанк (Sparkasse) города Höxter, объявивший о повышении комиссионных сборов за обслуживание кредитной карточки (Kreditkartengebühren). За ним очень скоро последовали другие. На сегодняшний день, – сообщает ведущий специалист консалтиноговой компании FMH-Finanzberatung Макс Хербст в интервью газете Frankfurter Allgemeine, – «почти две трети финансовых институтов Германии значительно повысили величину комиссионых сборов». И в качестве примера приводит Сбербанк нижнесаксонского города Duderstadt, заявившего об изменении комиссионного сбора за обслуживание кредитной карточки «Kreditkarte Gold» с 1-го июля: вместо 60,00 евро в год обладатель этой карточки должен теперь отдавать банку 7,50 евро в месяц (т.е. 90,00 евро в год). И хотя это повышение завуалировано некоторыми дополнительными сервисными услугами (бесплатное снятие наличных в зарубежных банкоматах, но не более 5-ти раз, или 10%-я скидка на определенные туры, которые, возможно, никому не нужны), сути дела это не меняет. Просто сбивает с толку незадачливых клиентов банка.

 

Потребителю надо оставаться настороже

Поэтому г-н Хербст советует потребителю тщательно проанализировать повышение комиссионых сборов за обслуживание карточек и связанные с ним дополнительные услуги банка, которыми среднестатистический потребитель, скорее всего, никогда не воспользуется. В конце концов, на финансовом рынке, – продолжает эксперт, – имеется значительное число компаний, предлагающих кредитные карточки без открытия банковского счета (Kreditkarte ohne Girokonto) и без каких бы то ни было фиксированных комиссионных (ohne feste Gebühr). Впрочем, и с такими фирмами надо быть настороже. Ведь не каждая из них намерена довольствоваться весьма ограниченными комиссионными сборами за конкретные платежи (речь идет об упомянутых выше 0,3% или 0,2% от суммы сделки), или т.н. Interbanken-Entgelt im Handel. Некоторые, например, взимают с клиентов драконовские проценты при превышении баланса кредитной карточки в конце месяца или повышенные комиссионные при снятии наличных в зарубежных банкоматах. Попутно надо заметить, что дополнительные сервисные услуги банков, вроде бы оправдывающие повышение комиссионных сборов за обслуживание кредитной карточки, в виде Reiserücktrittsversicherung (страхование затрат, связанных с вынужденным отказом от поездки), Auslandskrankenversicherung (медицинское страхование туриста за рубежом) и Reisegepäckversicherung (страхование багажа), превышающие 100, 11 и 55 евро в год соответственно, являются слишком дорогостоящими и рассматриваются экспертами в качестве хитроумного хода, позволяющего перехитрить клиента.

 

Впрочем, за введенные европейским законодателем ограничения банки отыгрываются не только на потребителе. Также и торговые организации вынуждены теперь мириться с повышением другого вида комиссионных, т.н. Card Scheme Fees (сборы в пользу эмитента карточки), что, – как заметил эксперт НИИ розничной торговли EHI Хорст Рютер (Horst Rüter), – уже через два года сведет на нет положительный эффект нового закона. В связи этим ведущие СМИ Германии в унисон предвещают дальнейший рост комиссионных поборов за кредитные карточки.

 

Отмена дополнительных сборов

В то же время законодатель упрямо гнет свою линию. Продолжая реализовывать европейские директивы на национальном уровне, бундестаг в начале июня принял закон, запрещающий особые дополнительные сборы (Extragebühren) при платежах с кредитных карточек в интернете (Online-Zahlungen). Это правило распространяется также и на другие виды платежей, как то: обыкновенные денежные переводы (Überweisungen), переводы «по доверенности (Lastschriften)» и платежи с дебитовых карточек (в прошлом EC-Karten). Этими особыми поборами давно уже злоупотребляют авиакомпании, особенно т.н. Billigflieger (дешевые), а также туристические онлайн-агентства и Deutsche Bahn, взимающие с заказчика одноразовые комиссионные при совершении сделки (покупке авиабилета, тура и т. д.). Закон на запрет Extragebühren вступает в силу с 1-го января 2018-го года.


Тут, правда, надо заметить, что, согласно информации портала biztravel.fvw.de, это нововведение действительно лишь для широко распространенных кредитных карточек типа Visa и Mastercard (или т.н. Vier-Parteien-Kartenzahlverfahren). Для того же, кто расплачивается посредством карточек типа American Express, Diners Club (т.н. Drei-Parteien-Kartenzahlverfahren) или оплачивает покупку через систему Paypal, в новом году пока что всё останется по-прежнему.

 

И в завершение еще два очень важных параграфа нового закона (www.steuerratschlag.eu):


- в будущем государство гарантирует потребителю возможность возврата ушедших с его банковского счета денег (Rückbuchung) без объяснения причин в течение 8-ми недель (сегодня 6 недель)

- лимит ответственности клиента банка за несанкционированные платежи (Haftungsgrenze für von Bankkunden nicht autorisierte Zahlungen) снижена со 150 до 50 евро.

 

Но это уже тема другой публикации.

 

Кредитные карточки без открытия банковского счета

Kartenname

Bank (ausgebende)

Grundpreis

(1. und

2. Jahr)

Partnerkarte

Gebühr für

Sollzins bei Teilzahlung

Geldabhebung bei Geldautomaten

Auslandseinsatz

1plus Visa-Card

Santander Consumer Bank

0,00 €

0,00 €

keine

keine

13,16%

Gebührenfrei Mastercard Gold

Advanzia Bank

0,00 €

-

keine, aber Sollzins ab 1.Tag

keine

18,36%

Barclaycard New Visa

Barclaycard

0,00 €

10,00 €

keine

1,99%

16,99%

Rote Mastercard

Ikanobank

0,00 €

0,00 €

2,75 % mindestens 4,75 €

1,50%

11,30%

Tchibo Card Plus

Commerzbank

0,00 €

0,00 €

3,00 % mindestens 5,50 €

1,50%

bei Commerzbank möglich

Genial Card

Hanseatic Bank

0,00 €

9,00 €

3,00 % mindestens 5,95 €

1,75%

15,62%

Karstadt Visa-Karte

Hanseatic Bank

0,00 €

0,00 €

3,00 % mindestens 5,95 €

1,75%

15,62%

Sunnycard

Santander Consumer Bank

0,00 €

0,00 €

3,50 % mindestens 5,75 €

1,75%

10,39%

ICS Visa World Card

International Card Service B.V.

0,00 €

0,00 €

4,00 %

mind. 5,00 €, im Ausland 0,00 €

1,85% außerhalb EU 2,00%

14,85%

Payback American Express Karte

American Express

0,00 €

0,00 €

4,00 %

mind. 5,00 €

2,00%

nicht möglich

Quelle: FMH-Finanzberatung (Stand Mai 2017), Angaben ohne Gewähr

 


<< Назад | №7 (238) 2017г. | Прочтено: 81 | Автор: Мармер Э. |

Поделиться:




Комментарии (0)

Удалить комментарий?


Внимание: Все ответы на этот комментарий, будут также удалены!

Последние прокомментированные

Умеренный протест

Прочтено: 141
Автор: Кротов А.

Где мой спасательный круг?

Прочтено: 200
Автор: Кротов Ю.

Очередное повышение пенсий

Прочтено: 201
Автор: Редакция журнала

Наталья Резник. Одностишия

Прочтено: 473
Автор: Резник Н.

Цена холодной войны

Прочтено: 60
Автор: Горелик В.

Гельмут Коль жил и работал для Германии

Прочтено: 130
Автор: Кротов А.

Новости

Прочтено: 106
Автор: Кротов А.

Зрение при полной слепоте

Прочтено: 78
Автор: Шлегель Е.

Очень большая игра

Прочтено: 103
Автор: Кочанов Е.

На экранах кинотеатров

Прочтено: 19
Автор: Шкляр Ю.

Ребенок в детском саду

Прочтено: 72
Автор: Цирулева М.

Безвиз для граждан Украины

Прочтено: 118
Автор: Пуэ Т.

Возвращение Надаля

Прочтено: 11
Автор: Кротов А.

Июльские страсти 1917-го года

Прочтено: 51
Автор: Воскобойников В.

Конец роумингу в Европейском союзе

Прочтено: 39
Автор: Мучник С.